💰 적금·예금 이자 계산기
만기에 실제로 얼마 받는지 세금까지 계산해 드려요
이렇게 사용하세요
- 위에서 예금(목돈을 한 번에 맡김) 또는 적금(매달 같은 금액을 넣음)을 고르세요.
- 금액, 기간(개월), 은행에서 안내한 연 이자율을 입력하세요.
- 이자 방식(단리/월복리)과 세금 종류를 고르면 결과가 바로 바뀝니다.
- 맨 아래 세후 수령액이 만기에 실제로 통장에 들어오는 금액입니다.
용어 풀이
- 단리: 원금에만 이자가 붙어요. 대부분의 은행 예·적금이 단리입니다.
- 월복리: 매달 붙은 이자에도 다시 이자가 붙어요.
- 일반과세 15.4%: 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%. 보통 이 경우입니다.
- 조합 예탁금 1.4%: 농협·수협·신협·새마을금고 등에 맡긴 돈은 1인 3,000만 원까지 이자소득세가 없고 농어촌특별세 1.4%만 내요. 해당 조합의 조합원이나 준조합원으로 가입해야 해요. 3,000만 원을 넘는 부분은 일반 15.4%예요.
- 총급여 7,000만 원을 넘는 준조합원은 2026년에 생긴 이자에 5%, 2027년부터 9%가 붙어요. 이 계산기에는 넣지 않았어요.
- 비과세: 세금이 없어요. 청년도약계좌, ISA 한도 내 이익 등이 해당됩니다.
결과
- 원금 합계
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- 세전 이자
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- 이자 과세액
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※ 이 계산기는 이해를 돕기 위한 참고용입니다. 실제 금융상품의 이자 계산 방식(일 단위 계산, 세금 원 단위 절사, 우대금리 조건, 중도해지 등)과 다를 수 있으므로, 정확한 금액은 가입하려는 금융회사의 상품설명서를 확인하세요.
이렇게 계산해요
은행 예·적금 상품설명서에 흔히 나오는 공식으로 계산해요.
- 예금(단리) 목돈 전체에 기간만큼 이자가 붙어요.세전 이자 = 예치 금액 × 연 이자율 × 기간(개월) ÷ 12
- 적금(단리) 첫 달에 넣은 돈은 기간 내내, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달만 이자가 붙어요. 12개월이면 1부터 12까지 더한 78개월 치 이자예요.세전 이자 = 월 납입액 × 연 이자율 ÷ 12 × (1 + 2 + … + 기간)
- 월복리 매달 붙은 이자를 원금에 더해 다음 달 이자를 계산해요.
- 세금 세전 이자에 세율(일반 15.4%, 조합 예탁금 1.4%, 비과세 0%)을 곱해요. 세전 이자와 세금은 원 단위로 반올림해요.이자 과세액 = 세전 이자 × 세율
- 세후 수령액원금 합계 + 세전 이자 − 이자 과세액
예시 적금 월 10만 원, 12개월, 연 3.5%, 단리, 일반과세
- 원금 합계
- 100,000 × 12 = 1,200,000원
- 세전 이자
- 100,000 × 0.035 ÷ 12 × 78 = 22,750원
- 이자 과세액
- 22,750 × 15.4% = 3,503.5 → 3,504원
- 세후 수령액
- 1,200,000 + 22,750 − 3,504 = 1,219,246원
은행 계산과 다를 수 있어요
- 은행은 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 따로 계산하고 10원 미만을 버리는 경우가 많아 몇십 원 차이가 날 수 있어요.
- 실제 상품은 이자를 일 단위로 계산하거나 우대금리 조건, 중도해지 이율이 따로 있을 수 있어요.
자주 묻는 질문
적금 금리가 연 3.5%인데 이자가 왜 이렇게 적나요?
적금은 돈을 매달 나눠 넣기 때문에 첫 달에 넣은 돈만 12개월 내내 이자가 붙고, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달 치 이자만 받아요. 월 10만 원씩 12개월, 연 3.5% 단리라면 세전 이자는 22,750원으로 넣은 돈 120만 원의 약 1.9%예요.
같은 금리라면 예금과 적금 중 어느 쪽 이자가 더 많나요?
넣는 총액이 같다면 예금이 더 많아요. 예금은 처음부터 전액이 기간 내내 맡겨지지만 적금은 나중에 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧기 때문이에요. 연 3.5% 단리 12개월 기준으로 1,200만 원을 한 번에 예금하면 세전 이자가 420,000원, 월 100만 원씩 적금하면 227,500원이에요.
이자에서 떼는 세금 15.4%는 무엇인가요?
이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 세율이에요. 대부분의 예금과 적금이 이 일반과세 대상이고, 청년도약계좌처럼 비과세 상품은 이자에 세금이 붙지 않아요. 계산기에서 세금 종류를 바꾸면 세후 수령액이 바로 바뀌어요.
단리와 월복리는 이자가 얼마나 차이 나나요?
1,000만 원을 연 3.5%로 12개월 예금하면 세전 이자가 단리 350,000원, 월복리 355,670원으로 5,670원 차이예요. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커져요. 대부분의 은행 예금과 적금은 단리이니 상품설명서에서 이자 방식을 확인하세요.
계산 결과가 은행 앱 금액과 조금 다른 이유는 무엇인가요?
은행은 소득세와 지방소득세를 따로 계산하고 10원 미만을 버리거나 이자를 일 단위로 계산하는 경우가 많아 몇십 원 차이가 날 수 있어요. 우대금리 조건과 중도해지 이율도 이 계산기에는 들어가지 않아요. 정확한 금액은 가입하려는 금융회사의 상품설명서에서 확인하세요.
청년도약계좌 정부기여금도 계산되나요?
아니요. 이 계산기는 내가 넣은 돈에 붙는 이자만 계산하고 정부기여금은 포함하지 않아요. 청년도약계좌라면 세금을 비과세로 고르면 이자 부분의 세후 금액을 확인할 수 있어요.